특례 보금자리론 신청, 자격, 대출 한도, 금리 완벽 정리

 

 

2023년 1월30일부터 1년간 한시 적용되는 특례 보금자리론 대출 한도, 금리에 대해 알아봅시다. 

 

 

✅ 대상 주택가격이 9억원 이하인 차주가, 소득제한 없이, 최대 5억원까지 LTV·DTI 한도 안에서 이용 가능합니다.(DSR은 미적용)

다만, 우대금리 적용 등을 위해서는 본인·배우자 소득자료 증빙 필요

✅ 시중 주담대(7~8%)보다 낮은 4%대 고정금리

(주택가격 6억이하&부부합산소득 1억이하: 4.65~4.95%,

주택가격 6억초과 또는 소득 1억초과: 4.75~5.05% /
차주 특성별로 최대 90bp 우대차감)

 

✅ 용도 : 주택구입, 대출상환, 임차보증금 반환

 

 

6억이하 주택은 보금자리론보다 저금리 정부대출인 '디딤돌대출'을 이용하세요. 

 

2023.01.07 - [부동산] - 생애최초 신혼가구 디딤돌대출 조건, 금리, 한도, 소득기준, 서류 2023년

생애최초 신혼가구 디딤돌대출 조건, 금리, 한도, 소득기준, 서류 2023년

 

1. 특례 보금자리론 핵심 특징

 

✅ 특례  보금자리론은 일반형 안심전환대출, 적격대출을 보금자리론과 통합한 정책 상품

✅ 9억원 이하 주택

✅ 대출한도 : 최대 5억원

✅ 금리 : 4% 대, 단일 고정 금리

 - 우대형 : 4.65% ~ 4.95% : 주택가격 6억 이하, 부부합산 소득 1억이하 차주

 - 일반형 : 4.75% ~ 5.05%

 

 

✅ 소득 조건 : 폐지

✅ DSR(총부채원리금상환비율) 대신 LTV(주택담보대출비율) 70%, DTI(총부채상환비율) 60% 적용

✅ 만기 : 10, 15, 20, 30, 40, 50년

만기 40년 - 만39세 이하 또는 신혼부부(혼인 7년 이내)

만기 50년 - 만34세 이하 또는 신혼부부

 

 

- 非아파트(연립・다세대・단독주택)는 5%p,

- 규제지역은 10%p 추가 차감

(단, 실수요자 요건(주택가격 8억원, 소득 9천만원, 무주택자) 해당 시 규제지역 차감 적용을 배제)

- 생애최초 주택구입자(차주, 배우자 둘다)는 지역별, 주택유형별 구분없이 LTV 80%, DTI 60% 일괄 적용

 

✅ (중도상환수수료) 면제 예정

기존 주담대*를 특례보금자리론으로 갈아타는 경우뿐 아니라추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 면제될 예정입니다. * 기존 주담대에 대한 중도상환수수료 면제를 위해서는 주택금융공사 홈페이지・모바일앱을 통해 ‘특례보금자리론 승인내역 확인서’를 발급하여 기존 대출금융기관에 제출 필요

 

✅ 추가주택 취득 여부를 정기적(매 1년) 점검하고,

추가주택 취득자가 처분기한(6개월)내 처분하지 않는 경우 

기한이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용 제한

 

 

https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_01_02.do

(특성별) 상품소개 | 한국주택금융공사

 

한국주택금융공사에 아직 특례보금자리론 자체가 제대로 소개되진 않았습니다. 1월초라 사이트반영에는 시간이 필요할 것으로 보입니다. 

 

※ 특례 보금자리론 공급 규모는 약 40조원

 

2. 특례 보금자리론 신청절차

 

인터넷금융서비스 '보금자리론' > 공동인증서 로그인 > 상담 정보 > 전화상담 > 서류 제출(우편, 홈페이지) > 심사 및 승인 > 은행방문, 대출금 수령

 

한국주택금융공사 홈페이지(hf.go.kr), 스마트주택금융앱

 

 

✅ 심사시 제출서류(공사 관할지사 및 디지털금융부)
배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

✅ 대출시 준비서류 (금융기관 영업점)
주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
부동산 등기권리증

 

 

3. 특례 보금자리론 금리

 

 

 

 

보금자리론은 대출 만기 40년, 50년 선택 가능합니다.

 

 

 

 

우대금리 : 신혼가구, 다자녀 가구, 한부모 가구, 장애인 가구, 다문화 가구, 서민우대, 미분양

 

보금자리론 대출 금리는 불과 2년 전과 비교하면 금리가 2배 이상 올랐기 때문에 대상 주택, 대출 한도를 늘려도 집값 하락 기대감에 따라 대출 수요를 늘리는데 제한적일 것으로 보입니다. 

 

이번 대출규제완화, 부동산 규제 완화는 분양 시장 활기를 불어넣는데 의미가 있을 것이라는 의견이 있네요.

 

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4. FAQ

 

✅ 대출한도 심사 등 필요 절차를 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후 대출실행이 가능함

 

✅ 하나의 주택을 구입하면서 디딤돌대출과 특례보금자리론을 동시에 이용 가능

※ 디딤돌대출 지원요건 : 주택가격 5억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하 등

* 일반차주 2.5억원, 생애최초주택구입 3억원, 신혼가구 4억원

디딤돌대출로 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원받을 수 있음

 

✅ 주택가격 판단 기준

시세가 있는 아파트는 ➊KB시세 > ➋한국부동산원 시세 > ➌주택공시가격 > ➍감정평가액 순으로 적용

ㅇ 시세 및 공시가격이 없는 신축 아파트는 ➊분양가액을 적용하되,
분양가액 적용이 적합하지 않은* 경우 ➋감정평가액**을 적용
* 예) 규제지역이거나 분양계약서(또는 입주자모집공고문) 상 300세대 미만 또는
대출실행일이 (임시)사용승인일로부터 6개월을 초과한 경우

** 주금공과 협약을 체결한 감정평가업자의 감정평가서만 인정
(선순위 디딤돌 대출이 있는 경우 HUG와 협약을 체결한 감정평가자의 감정평가서만 인정)

 

✅ 분양권·조합원 입주권도 보유주택수에 포함되어 특례보금자리론 이용이 원칙적으로 불가하나, 구입용도에 한하여 2년 이내 처분하는 조건으로 이용 가능

 

✅ □ 대출신청시점과 실행시점의 대출 기본금리 중 더 낮은 금리를 적용

□ 우대금리는 대출신청일(단, 주택가격은 대출승인일)을 기준으로 판단

 

✅ 대출실행 이후 주택가격이 6억 이하로 하락하여 우대금리 요건에 해당하더라도 우대금리는 적용되지 않음

 

✅ 만 40세 미만*인 차주는 체증식 상환방식 이용이 가능하나, 50년 만기 대출**시에는 체증식 상환방식을 이용할 수 없음