생애최초 신혼가구 디딤돌대출 조건, 금리, 한도, 소득기준, 서류 2023년

 

 

한국주택금융공사 - 주택담보대출 - 내집마련 디딤돌대출 신청대상 조건, 대출금리, 한도, 소득 제한, 준비 서류 등을 정리하였습니다. 2023년 버전이며 기존 디딤돌대출에 비해 대출한도, 대출대상 주택 제한이 완화된 만큼 반드시 체크해보세요.

 

디딤돌대출 바로가기 >> https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_02_01.do

상품소개 | 한국주택금융공사

 

 

 

 

1. 디딤돌대출 신청대상 조건, 소득기준

 

✅ 민법상 성년, 대한민국 국민, 접수일 현재 세대주

✅ 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 5.06억원 이하

주택금융공사의 대출승인이 있어도 대출승인 이후 대출실행 전 자산심사결과가 부적격일 경우 대출이 불가능할 수 있으며, 대출실행 후 자산심사 부적격으로 최종 확정될 경우 가산금리가 부과될 수 있습니다. 

✅ 세대원 전원이 무주택

✅ 만 30세 미만 단독 세대주는 제외됩니다

✅ 부부합산 연소득 6,000만원 이하 [단, 생애최초, 신혼, 2자녀 이상 가구인 경우 7,000만원 까지 소득기준 상향]

내집마련 디딤돌 대출의 경우 주택보유수 또는 소득에 대한 사후검증을 진행하지 않습니다.

✅ 5억원[신혼가구 6억원] 이하 공부상 주택

✅ 구입용도의 대출만 취급 가능

 

여기서 잠깐,,,

 

직계존비속간 디딤돌대출을 활용한 거래는 안되며,

만30세 이상 미혼 단독세대주는 주택가격 3억원 이하, 주거전용면적 60m, 대출한도 1.5억원(생애최초 2억원) 이하 대출이 가능합니다. ※ 다만, 직계존속 또는 미성년 형제ㆍ자매를 6개월 이상(신청일 기준) 부양(합가)하는 경우 위 만30세 이상 미혼 단독세대주 제한요건을 적용받지 않습니다.

 

✅ 생애최초 주택구입자란, 세대주 및 세대원 전원(분리된 배우자, 배우자와 동거세대를 구성하는 직계비속, 결혼예정자)이 최초로 주택을 구입하는 자(‘18.9.13일 이전 분양권 및 조합원 입주권을 보유했으나 주택을 취득한 이력이 없을 경우 포함)를 말합니다.

’18.9.14일 이후 취득한 분양권 및 조합원 입주권을 처분한 경우, 생애최초 적용이 불가합니다.

 

✅ 디딤돌대출은 세대주를 포함한 세대원 전원이 본 건 담보주택 외에 다른 주택에 대하여 분양권 또는 조합원 입주권을 소유하고 계시면 대출 이용이 불가합니다.

 

 

✅ 신혼가구란,

- 혼인관계증명서 상 혼인신고일(동일한 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우 최초 혼인일)이 접수일로부터 7년 이내
- 결혼예정인 경우 청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 접수일로부터 3개월 이내
- LH 신혼희망타운 분양계약자 중 만 6세 이하 자녀를 둔 혼인가구

 

 

 

디딤돌대출 대출가능금액 예상조회 시뮬레이션

 

2. 디딤돌대출 LTV, DTI, 대출한도

 

✅ LTV 최대 70% : 기타 주택, 조정지역에 따른 LTV 차감 없음

구입자금보증* 이용 시 소액임차보증금 차감분만큼 보증부(구입자금보증) 대출이 실행되어 LTV 한도까지 대출을 받으실 수 있습니다.

 

생애최초 주택구입자로서 LTV 80%까지 이용하고 싶다면, 5대 은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리), 기금e든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr/)로 신청해주세요.

다만, 소득추정방법을 사용하는 경우 10%p씩 차감하여 적용

 

✅ DTI 60% 이내

新DTI 도입에도 불구하고, 대출대상 요건 산정시에는 전년도 과세전 연소득 또는 최근 1개년 소득이 활용됩니다.

 

ㅇ 대출신청인과 배우자의 2개년도 증빙소득을 입증하여 연소득을 산정합니다.
※ 대출대상자 및 금리판정은 최근 1개년 소득을 확인하여 결정됩니다.

 

(1) 2개년 소득의 차이가 ±20% 이하인 경우에는 최근년도 소득으로 연소득을 산정합니다.
(2) 2개년 소득의 차이가 ±20%를 초과하는 경우에는 ‘2개년 평균소득’으로 산정합니다.

  - 다만, 증감한 소득이 상시소득인 경우에는 ‘2개년 평균소득’으로 산정하지 않고 최근년도 소득으로 산정합니다.
(3) 1년 이하의 소득만 있어 2개년 소득확인이 불가한 경우에는, 10%를 차감하여 산정합니다.
  - 다만, 상시소득인 경우에는 소득을 10% 차감하지 않고 그대로 산정합니다.

 

✅ DSR 안 보네요

 

✅ 대출한도 : 최대 2.5억원 [생애최초 3억원, 2자녀 이상 3.1억원, 신혼가구 4억원]

 

✅ 대출만기 : 10년, 15년, 20년, 30년[비거치 또는 1년 거치 선택]

 

✅ 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 
체증식 상환방식은 채무자가 접수일 현재 만 40세 미만 근로자이고 고정금리를 선택한 경우에만 허용

체증식 상환방식 선택시 5년 변동금리 적용이 불가합니다. (만기 10·15·20·30년 중 선택)

대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가

 

보통 원리금 균등분할상환을 이용하나 젊고 미래 소득이 더 늘어날 것으로 본다면 체증식 분할 상환도 괜찮은 대안이 됩니다.

 

✅ 조기 상환 수수료 1.2% 이내 : 3년 이내 대출실행일로부터 경과일수별로 1.2% 한도 내 부과

 

 

3. 디딤돌대출 금리 이자

 

 

 

2023년 1월 기준 디딤돌대출 금리표입니다. 소득 수준, 대출만기에 따라 금리가 달라지며 디딤돌대출금리는 2.15% ~ 3%입니다. 주담대 7~8% 넘는 고금리 시기에 디딤돌대출은 소중한 서민 대상 저금리 상품입니다.

 

디딤돌대출은 고정 금리 또는 5년 단위 변동금리로 선택 가능한데 대체로 고정금리 선택합니다.

 

디딤돌, 보금자리론은 대출금리 산정 시 고객의 “신용상태”에 따라 금리를 차등적용하지 않고 있습니다. 따라서 차후에 고객의 “신용상태”가 개선된 경우에도 금리는 인하되지 않으며 만기까지 고정된 금리가 적용되는 것입니다.

 

✅ 2019.12.31. 이후 자녀수가 증가한 경우

다자녀가구 0.7%p, 2자녀 가구 0.5%p, 1자녀 가구 0.3%p

만약 대출 실행 이후 자녀수가 증가, 연소득 6천만원 이하 한부모 가구, 다문화가구, 장애인가구가 된 경우 우대금리 적용이 가능합니다.

 

✅ 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 0.5%p,

✅ 다문화가구 · 장애인가구 · 생애최초 주택구입자 · 신혼가구(결혼예정자 포함)각각 0.2%p 금리우대 가능

(우대금리 중 택 1, 중복적용 불가하나 1자녀 이상 금리 우대는 상기 타 우대금리와 중복적용 가능)

 

대체로 디딤돌 대출을 알아보는 생애최초 1자녀 신혼가구는 0.5% 금리 우대를 받을 수 있습니다.

 

우대금리 적용 결과 최종 대출금리가 최저금리 이하인 경우에는 최저금리 적용(23년 신규대출접수 기준 현재 최저금리 1.5%)

 

✅ 본인 또는 배우자 명의의 청약(종합)저축 가입중인 경우 0.1~0.2%p 금리우대
가입기간이 1년 이상(3년 이상)이고 12회차(36회차) 이상 납입한 경우 0.1%p(0.2%p)

대출접수일로부터 6개월 이내에 일괄납입한 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함
민영주택 청약지역별 최소 예치금액 납입 후 1년(3년) 이상 0.1%p(0.2%p)
청약저축 금리우대는 대출기간 중 금리우대요건이 충족 또는 변경되거나 상실하더라도 변경 적용하지 않음

 

즉 디딤돌대출로 내집마련 후 유주택자 청약을 볼게 아닌 이상 청약통장 해지 환급 받으면 될 듯 합니다.

 

✅ 신규 분양 아파트의 최초 계약자인 경우 0.1%p우대금리

청약(종합)저축 우대금리와 유자녀 우대금리, 

신규 분양주택 가구 우대금리는 다른 우대금리와 중복 적용 가능

 

✅ 우대금리 신청방법

(홈페이지) hf.go.kr 접속→인터넷금융서비스 클릭→로그인→My HF→주택담보대출→우대금리 신청

 

 

 

 

참고로 디딤돌대출 2억원 빌리고, 2% 금리에 30년 대출만기인 경우 월 원리금 상환 부담금은 약 74만원입니다.

3억원은 110만원, 4억원은 150만원입니다.

 

 

 

 

 

 

고객님께서는 내집마련 디딤돌대출(정식) 심사에 필요한 사실증명원 발급을 신청하셨습니다. 사실증명원은 서류발급 신청 완료 후 발급까지 약 3시간 정도가 소요됩니다. 
아래 경로를 통해 사실증명원 발급을 완료하시면 스크래핑 서비스가 최종 완료됩니다. 

※ 정상근무일에는 신청시간으로부터 3시간(정상근무시간기준, 점심시간 제외)이내 처리되며 15시 이후 및 토·일(공휴일 포함) 신청분은 다음 정상근무일에 처리될 수 있습니다.

ㅇ PC 접속 시: ①공사홈페이지(www.hf.go.kr)-전자금융서비스(화면 좌측상단)-②신청인 로그인-③간편서류제출-④주택담보대출-⑤대출신청-⑥서류제출

 

 

 

 

 

 

 

 

 

배우자의 온라인 개인정보 제공동의가 있어야 내집마련 디딤돌대출(정식) 신청을 진행할 수 있습니다. 
온라인 개인정보 제공동의가 어려우신 분은 공사신청은 취소하고 기금수탁은행(우리,신한,국민,농협,기업은행) 영업점에서 신청가능합니다. 

 

ㅇ PC 접속 : ①공사홈페이지(www.hf.go.kr)-인터넷금융서비스(화면 중앙하단)-②간편서류제출(화면 상단)-③주택담보대출(화면 좌측)-④대출신청-⑤배우자 정보제공동의

 

4. 디딤돌대출 신청 절차, 준비 서류

 

✅ 은행 창구 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리

✅ 온라인 비대면 : 공사 홈페이지[단, 신청인, 배우자 공동인증서를 통한 온라인 동의가 가능한 경우에 한하여]

✅ 디딤돌대출의 경우 접수일로부터 40일이내에 승인하며, 승인일로부터 30일이내에 대출이 실행됩니다.

 

1. 디딤돌대출신청 클릭 : https://bank.hf.go.kr/

2. 홈페이지에서 공동인증서 로그인

3. 상담정보 입력

4. 전화상담

5. 서류제출 : 홈페이지(인터넷 금융 서비스), 스마트주택금융 어플, HF톡 내 간편서류 제출 기능을 통해 직접 서류 업로드

6. 심사 및 승인 발표는 문자메시지, 홈페이지 내 마이페이지에서 확인 가능

7. 은행 방문하여 대출약정 및 근저당 설정 서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.

 

✅ 오후10시이후에 접수완료(본인 및 배우자 등의 온라인정보제공 동의가 모두 완료된 때)할 경우 대출신청정보가 다음날 주택도시보증공사에 전송되어 심사정보수집이 늦어져 대출심사가 지연되거나 조회기준일이 변경될 수 있으므로 가급적 오후 10시 이전에 접수완료해주시기 바랍니다.

 

✅ 심사시 제출서류(공사 관할지사)
배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)

 

✅ 대출시 준비서류 (금융기관 영업점)
주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
부동산 등기권리증
HUG가 행정정보공동이용망 등을 통해 대출신청정보, 소득 및 자산정보를 수집,이용, 제공하는 경우 서류 생략 가능

 

콜센터 1688-8114

 

5. 디딤돌대출 예상대출가능금액 조회

 

2023년 기준 생애최초 신혼가구는 6억원 이하 주택을 최대 4억원까지 돈을 빌릴 수 있는데 예상대출가능금액 조회로는 안 되더라고요.

 

 

예를 들어 생애최초 신혼가구 연소득 3400만원인 경우 2억 7천만원 빌릴 수 있고, 보다 정확한 대출가능금액 조회는 홈페이지 - 내집마련 디딤돌대출 신청하기에서 확인할 수 있습니다.

 

6. 디딤돌대출 실행 이후 주의사항

 

✅ 디딤돌대출은 대출실행일로 1개월 이내에 본 건 담보물에 전입신고를 완료하고 전입세대열람표를 대출실행기관(은행)에 제출하여야 합니다. 해당 열람표를 제출하시지 않는 경우에는 기한의 이익이 상실됩니다. 전입일로부터 1년 동안 실거주하셔야합니다.

ㅇ 다만, 대출실행 후 1개월 이내 전입을 못하는 타당한 사유가 확인되는 경우에 한해 전입완료일을 2개월 연장할 수 있습니다.

 

✅ 디딤돌 대출로 고객님이 원하시는 대출금액을 충당하지 못하신 경우 '보금자리론'을 추가로 신청하실 수 있습니다.

보금자리론 추가대출이 필요하신 분은 디딤돌대출 신청을 완료하신 후 신청완료 화면 하단에 있는 '보금자리론 신청하기' 버튼을 눌러 추가 보금자리론 대출절차를 진행하여 주시기 바랍니다.

 

✅ 디딤돌대출을 이용하시는 중 이사(주택매매)를 가시게 되면 즉시 대출을 상환하셔야 합니다.
ㅇ 디딤돌대출은 새로 이사하는 주택에 대하여 승계하여 이용하실 수 없습니다.